Wil je pieken en dalen in je kas opvangen? Dan is een rekening-courantkrediet een veelgebruikte oplossing. Je mag dan rood staan op je zakelijke rekening tot een afgesproken limiet.
Hoe werkt het?
- De bank spreekt een kredietlimiet met je af, bijvoorbeeld € 25.000.
- Je kunt geld opnemen tot die limiet en het terugstorten wanneer je wilt.
- Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt.
- Vaak betaal je ook een vaste afsluit- of bereidstellingsprovisie over de limiet.
Waarvoor gebruik je het?
Een rekening-courantkrediet is bedoeld voor kortlopende financiering, zoals:
- seizoenspieken, bijvoorbeeld inkoop voor de feestdagen
- voorfinanciering van voorraad of opdrachten
- het overbruggen van periodes waarin klanten laat betalen
Voor investeringen in bedrijfsmiddelen of een pand is een lening met een vaste looptijd beter.
Voorwaarden van de bank
- Een gezonde solvabiliteit en liquiditeit
- Voldoende omzet en winst in de afgelopen jaren
- Zekerheden, zoals verpanding van voorraad en debiteuren
- Soms een persoonlijke borgstelling van de ondernemer
Banken herzien het krediet meestal jaarlijks.
Kosten
De rente op een rekening-courantkrediet is variabel en meestal hoger dan op een lening met een vaste looptijd. Daar komen provisies bij. Vergelijk dus de totale kosten.
Alternatieven
- Zakelijke lening met vaste looptijd
- Leasing voor bedrijfsmiddelen
- Factoring: je verkoopt je facturen aan een factoringmaatschappij
- Microfinanciering voor kleine bedragen, bijvoorbeeld bij starters
- Crowdfunding of een kredietunie
Veelgestelde vragen
Kan ik als zzp’er een rekening-courantkrediet krijgen?
Soms wel, maar banken zijn terughoudend bij kleine ondernemers zonder trackrecord. Alternatieven zoals een kredietunie of microfinanciering zijn dan toegankelijker.
Mag ik altijd tot de limiet rood staan?
Ja, maar de bank kan de limiet verlagen of opzeggen, bijvoorbeeld als je cijfers verslechteren.
Is de rente aftrekbaar?
Ja, rente op zakelijke financiering is een aftrekbare bedrijfskost.
