Veel zzp’ers hebben geen arbeidsongeschiktheidsverzekering, omdat die duur is. Een populair alternatief is het broodfonds: een groep ondernemers die elkaar financieel steunt als iemand langdurig ziek wordt.
Hoe werkt een broodfonds?
- Een broodfonds bestaat uit 20 tot 50 zelfstandigen die elkaar vertrouwen.
- Iedereen legt maandelijks een bedrag in op een eigen rekening binnen het fonds.
- Word je ziek, dan krijg je maandelijks schenkingen van de andere leden.
- Je krijgt die schenkingen maximaal twee jaar.
Wat kost het en wat krijg je?
Je kiest zelf in welke schijf je deelneemt. Hoe hoger je maandelijkse inleg, hoe hoger de schenking bij ziekte. Daarnaast betaal je eenmalig instapkosten en een kleine maandelijkse bijdrage voor de organisatie. De bedragen verschillen per broodfonds.
Voorwaarden
- Je bent zelfstandig ondernemer en ingeschreven bij de KVK.
- Je bent minimaal een jaar ondernemer en hebt een inkomen uit je bedrijf.
- Je bent gezond bij toetreding.
- Je doet actief mee in de groep en kent de andere leden.
Broodfonds en AOV vergeleken
| Broodfonds | AOV | |
|---|---|---|
| Basis | Onderlinge schenkingen | Verzekering |
| Uitkeringsduur | Maximaal 2 jaar | Vaak tot pensioenleeftijd |
| Kosten | Relatief laag | Relatief hoog |
| Medische keuring | Nee, wel gezond bij start | Meestal wel |
| Fiscaal | Inleg niet aftrekbaar, schenking meestal onbelast | Premie aftrekbaar, uitkering belast |
Combineren
Een broodfonds dekt alleen de eerste twee jaar. Veel ondernemers combineren het daarom met een AOV met een lange wachttijd (bijvoorbeeld twee jaar). Die AOV is goedkoper en vangt langdurige arbeidsongeschiktheid op. Lees ook pensioen opbouwen als zzp’er.
Er wordt gewerkt aan een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen. Volg de ontwikkelingen, want dat kan gevolgen hebben voor je keuze.
Veelgestelde vragen
Is de inleg in een broodfonds aftrekbaar?
Nee. Je inleg blijft van jou en is niet aftrekbaar.
Moet ik belasting betalen over de schenkingen?
Meestal niet, omdat de schenkingen per lid onder de vrijstelling voor schenkbelasting blijven.
Wat als ik stop met het broodfonds?
Dan krijg je het saldo op je eigen rekening terug, verminderd met de schenkingen die je hebt gedaan.
